DENKT U WEL EENS NA OVER PENSIOENOPBOUW?

Santip mei - 2023

Het is belangrijk om na te denken over je pensioen. De ervaring leert dat dat veel te weinig gebeurt.
Redenen die men vaak hoort als je erover begint:
Het is immers nog zo ver weg.
Of druk, druk, ik pak het te zijner tijd op.
De waarde van mijn bedrijf is mijn pensioen.

Toch is het belangrijk om tijdig te starten met het opbouwen van pensioen. De tijdfactor is namelijk je beste vriend.
Want hoe eerder je begint, des te meer vermogen je kan opbouwen. Dit komt vooral door het effect van rendement op rendement.

Rekenvoorbeeld

In dit voorbeeld zie je iemand die 25 jaar lang iedere maand € 50 euro stort en iemand die 40 jaar lang iedere maand € 50 euro stort.

Stel het rendement is 5%.
Eindbedrag 25 jaar: €29.406. Inleg € 15.000
Eindbedrag 40 jaar: € 74.428. Inleg € 24.000

Belastingvoordeel

Vaak is het mogelijk om ook de inleg in aftrek te brengen op jouw inkomen. De fiscus betaalt dan mee aan jouw pensioenopbouw. Uiteraard zijn de uitkeringen vanaf pensioeningangsdatum wel belast. Maar vaak, tegen een lager tarief dan waartegen jij de aftrek claimt.

Wel dien je rekening te houden dat je de opgebouwde spaarpot (lijfrente of pensioen) waarvoor je aftrek hebt gekregen, niet ineens kan opnemen voor wat anders. Er zijn wel voorwaarden aan verbonden. Dus sparen met belastingvoordeel, betekent dat je ook echt de gelden apart houdt voor dat doel later.

Wanneer is zelf opbouwen verstandig?

• Je bent in loondienst en je bouwt geen of weinig pensioen op (check bij je werkgever)
• Je hebt een “pensioengat” omdat je bijvoorbeeld tijdelijk werkloos of arbeidsongeschikt bent geweest. Een pensioengat kan ook ontstaan door een scheiding, meerdere werkgevers of als je parttime (hebt ge)werkt.
• Je ziet in je pensioenoverzicht dat je op het moment dat je met pensioen gaat minder inkomsten hebt dan je nodig denkt te hebben. Denk hierbij zowel aan je vaste lasten als leuke dingen doen.
• Je bent zzp’er/ondernemer of je bent dit (tijdelijk) geweest.

Conclusie

Denk eens echt na over wat je hiermee wilt gaan doen. Wij kunnen u in ieder geval bijpraten over de fiscale aspecten daarvan.
En mocht de Wet toekomst pensioenen definitief door de Eerste Kamer worden aangenomen, dan mogen er veel hogere bedragen aan aftrek van lijfrentepremie worden gespaard.
Kortom, iets om goed in de gaten te gaan houden.